בדוח אחד, תמורת 14 שקלים, אפשר לקבל את התמונה המלאה של כל החסכונות הפנסיוניים שלכם: כל קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל וקרן השתלמות, מכל הגופים בישראל, עם יתרות, דמי ניהול וכיסויים. זו המסלקה הפנסיונית, ורוב הציבור בכלל לא יודע שהיא קיימת.
עוד פחות אנשים יודעים שיש גם גרסה חינמית לגמרי: הר הכסף של משרד האוצר. במדריך הזה נסביר מה ההבדל בין הכלים, כמה עולה כל שירות נכון ל-2026, איך משתמשים בהם צעד אחר צעד, ולמה בשום מקרה לא לשלם מאות שקלים לאתרים מסחריים שעושים בשבילכם את מה שלוקח רבע שעה לבד.
מה זו המסלקה הפנסיונית ומי מפעיל אותה
המסלקה הפנסיונית המרכזית היא מערכת ממוחשבת שמחברת בין כל הגופים המוסדיים בישראל: קרנות פנסיה, חברות ביטוח, קופות גמל וקרנות השתלמות. היא הוקמה מכוח מכרז של המדינה, מופעלת על ידי חברת סוויפטנס (Swiftness) ופועלת בפיקוח משרד האוצר. הכתובת הרשמית היחידה שלה היא swiftness.co.il.
הרעיון פשוט: במקום שתפנו לכל גוף בנפרד, תמלאו טפסים ותחכו שבועות, אתם מגישים בקשה אחת והמסלקה שואבת עבורכם את הנתונים מכל הגופים בבת אחת. דרך המסלקה עוברות גם פעולות של בעלי רישיון ומעסיקים, אבל אותנו מעניין כאן ערוץ החוסכים: הזכות של כל אחד ואחת לקבל את המידע על הכסף של עצמם.
איזה מידע מקבלים בדוח מסלקה
דוח מסלקה מרכז עבורכם, לכל מוצר פנסיוני שרשום על שמכם:
- איפה הכסף: שם הגוף המנהל, סוג המוצר ומספר החשבון, כולל חשבונות רדומים ששכחתם מקיומם.
- כמה יש: יתרה צבורה עדכנית בכל מוצר, כולל רכיב הפיצויים.
- כמה אתם משלמים: דמי הניהול שנגבים בפועל בכל מוצר, מההפקדות ומהצבירה.
- ממה אתם מוגנים: הכיסויים הביטוחיים בכל מוצר, לנכות ולשאירים.
- מי מפקיד: אילו חשבונות פעילים ומקבלים הפקדות שוטפות, ואילו רדומים.
בנוסף למידע, אפשר לבצע דרך המסלקה גם פעולות: עדכון פרטים אישיים, ביטול ייפוי כוח שנתתם פעם לסוכן, ואף הגשת בקשות להעברת כספים בין מוצרים. שווה לדעת על ייפויי הכוח: אם אי פעם חתמתם לסוכן ביטוח על ייפוי כוח, ייתכן שהוא עדיין בתוקף ומקנה לו גישה למידע שלכם. דוח המסלקה מגלה את זה, ואפשר לבטל בלחיצה.
חשוב גם להבין מה המסלקה לא מכסה: היא עוסקת במוצרים פנסיוניים בלבד. חשבונות בנק ופיקדונות רדומים לא נמצאים בה (בשביל זה יש את הר הכסף), פוליסות ביטוח כלליות כמו רכב ודירה מרוכזות בהר הביטוח, וזכויות מביטוח לאומי הן עולם נפרד לגמרי שמתנהל מול המוסד עצמו. תמונת מצב פיננסית מלאה מחייבת את שלושת הערוצים.
טיפ
הפיקו דוח מסלקה לפני כל החלטה גדולה: משא ומתן על דמי ניהול, איחוד קרנות, החלפת עבודה או פגישה עם בעל רישיון. מי שמגיע לפגישה עם דוח מסלקה ביד הופך משומע להצעות ללקוח שמשווה אותן לנתונים אמיתיים.
כמה זה עולה: המחירון המלא
השירות לחוסכים עולה סכום סמלי, שנקבע במחירון רשמי. אלה המחירים נכון ליולי 2026, כולל מע"מ:
| השירות | מה מקבלים | מחיר |
|---|---|---|
| בקשת מידע חד פעמית מכל הגופים | תמונה מלאה של כל המוצרים הפנסיוניים שלכם | 14 שקלים |
| בקשת מידע מגוף מסוים | כל המוצרים שלכם אצל גוף אחד | 10 שקלים |
| בקשת מידע על מוצר יחיד | נתוני חשבון אחד ספציפי | 5 שקלים |
| מידע מתמשך ל-12 חודשים | עדכונים שוטפים מכל הגופים | 32.5 שקלים |
| מידע מתמשך ל-24 חודשים | עדכונים שוטפים מכל הגופים | 54.5 שקלים |
| מידע מתמשך ל-36 חודשים | עדכונים שוטפים מכל הגופים | 76.5 שקלים |
המקור: מחירון השירותים באתר המסלקה הפנסיונית, swiftness.co.il. נכון ליולי 2026.
מה ההבדל בין בקשה חד פעמית למידע מתמשך? הבקשה החד פעמית היא צילום מצב: מה יש לכם היום. המידע המתמשך מזרים אליכם עדכונים שוטפים לאורך התקופה שרכשתם, וזה שירות שמתאים בעיקר למי שנמצא בתהליך פעיל, למשל סוגר איחוד קרנות, מנהל משא ומתן על דמי ניהול או מתכונן לפרישה ורוצה לוודא שכל שינוי נקלט. לרוב האנשים, דוח חד פעמי אחת לשנה או שנתיים מספיק בהחלט.
לשם השוואה: אתרים מסחריים למיניהם גובים מאות שקלים, או אחוזים מהכספים שאותרו, עבור בדיוק אותה פעולה. ההפרש בין 14 שקלים לבין עמלה של אלפי שקלים הוא כל הסיפור של המדריך הזה.
שימו לב
סביב הר הכסף והמסלקה צמחו אתרים מסחריים עם שמות וכתובות דומים להפליא, שנראים כמו שירות ממשלתי וגובים כסף או עמלת הצלחה על איתור. הכלל פשוט: אתר ממשלתי מסתיים ב-gov.il. הר הכסף האמיתי הוא itur.mof.gov.il, הר הביטוח הוא harb.cma.gov.il, והמסלקה הרשמית היא swiftness.co.il. כל כתובת אחרת, סגרו את הדף.
הר הכסף והר הביטוח: הכלים החינמיים של המדינה
הר הכסף (itur.mof.gov.il)
הר הכסף הוא אתר של משרד האוצר לאיתור כספים, והוא חינמי לחלוטין. מזינים פרטים מזדהים ומקבלים רשימה של מקומות שבהם רשומים על שמכם חשבונות: חסכונות פנסיוניים לא פעילים, פוליסות וחשבונות בנק רדומים. ההבדל המהותי מהמסלקה: הר הכסף אומר לכם איפה יש כסף, אבל לא כמה ולא באילו תנאים. בשביל היתרות ודמי הניהול תצטרכו את המסלקה או פנייה ישירה לגוף.
עוד יכולת חשובה של הר הכסף: איתור כספים של קרוב משפחה שנפטר. יורשים רבים לא יודעים בכלל אילו קופות ופוליסות היו למנוח, וכסף כזה נשאר אצל הגופים המנהלים שנים. כאן נפגשים שני העולמות: אחרי פטירה של בן זוג או הורה, במקביל לתביעת קצבת שאירים מביטוח לאומי, שווה להריץ איתור בהר הכסף ולבדוק אם קיימות גם פנסיית שאירים וביטוחי חיים פרטיים שהמשפחה זכאית להם. אלה מסלולים נפרדים, וכל אחד מהם דורש תביעה משלו.
הר הביטוח (harb.cma.gov.il)
הר הביטוח הוא הכלי המקביל של רשות שוק ההון לעולם הביטוח, גם הוא חינמי. אחרי הזדהות קצרה מקבלים את רשימת כל פוליסות הביטוח שלכם מכל החברות: בריאות, חיים, רכב, דירה ותאונות אישיות. זה הכלי המהיר ביותר לגלות כפל ביטוחים, תופעה שבה משפחות משלמות שנים על שני כיסויים זהים בלי לדעת.
| הכלי | מה מגלים | עלות |
|---|---|---|
| הר הכסף | איפה קיימים חשבונות וחסכונות על שמכם, כולל של נפטרים | חינם |
| המסלקה הפנסיונית | יתרות, דמי ניהול וכיסויים מפורטים בכל המוצרים הפנסיוניים | 14 שקלים לדוח מלא |
| הר הביטוח | כל פוליסות הביטוח שלכם, לאיתור כפל ביטוחים | חינם |
המקור: אתרי משרד האוצר, רשות שוק ההון והמסלקה הפנסיונית. נכון ליולי 2026.
איך מגישים בקשה למסלקה: צעד אחר צעד
- שלב 1: נכנסים לאתר הרשמי swiftness.co.il ובוחרים באזור החוסכים.
- שלב 2: נרשמים בתהליך הזדהות חד פעמי עם פרטים מזהים. ההזדהות קפדנית בכוונה, מדובר במידע הפיננסי הרגיש ביותר שלכם.
- שלב 3: בוחרים את סוג הבקשה. לרוב האנשים, בפעם הראשונה, הנכון הוא בקשת מידע חד פעמית מכל הגופים (14 שקלים).
- שלב 4: משלמים ומאשרים. הבקשה יוצאת לכל הגופים המוסדיים, והתשובות מתקבצות לדוח באזור האישי שלכם בתוך ימים ספורים.
- שלב 5: שומרים את הדוח. זה מסמך הבסיס שלכם לכל טיפול בפנסיה בשנים הקרובות.
מי שמעדיף מסלול חינמי לגמרי יכול להתחיל בהר הכסף, לקבל את רשימת הגופים שמחזיקים כסף על שמו, ואז לפנות לכל גוף ישירות ולבקש את פירוט החשבון. זה עובד, רק לוקח יותר זמן וסבלנות. הדוח השנתי שכל קרן שולחת ממילא הוא השלמה מצוינת, והסברתי איך לקרוא אותו במדריך על הדוח הפנסיוני השנתי.
מניסיוני
ליוויתי אישה אחרי פטירת בעלה, שהייתה בטוחה שמלוא הזכויות שלה זו קצבת השאירים מביטוח לאומי. הרצנו איתור בהר הכסף ומצאנו קרן פנסיה רדומה מעבודה ישנה של הבעל וביטוח חיים קטן שאיש לא ידע עליו. שתי תביעות נפרדות, שני סכומים שהמשפחה הזאת פשוט לא הייתה רואה לעולם. מאז, בכל תיק שאני פותחת, איתור מלא הוא הצעד הראשון, לא האחרון.
קיבלתם את הדוח. מה עושים עכשיו
דוח מסלקה הוא לא המטרה, הוא נקודת הפתיחה. אלה שלוש הפעולות שכדאי לעשות איתו:
- לאתר חשבונות רדומים ולאחד. כל חשבון לא פעיל בדוח הוא מועמד לאיחוד. איך עושים את זה נכון ומתי לא, במדריך על איחוד קרנות פנסיה.
- להשוות דמי ניהול. עכשיו, כשאתם רואים כמה אתם משלמים בכל מוצר, אפשר להשוות לשוק ולנהל משא ומתן מעמדה של ידע.
- לבדוק כיסויים מול הצרכים. הדוח מראה מה הכיסוי לנכות ולשאירים בכל מוצר. יחד עם הזכויות מביטוח לאומי, זו התמונה שקובעת אם המשפחה שלכם מוגנת באמת.
14 שקלים ורבע שעה של סדר. ביחס עלות תועלת, קשה למצוא פעולה פיננסית משתלמת מזו. ואם הדוח מגלה תמונה מסובכת, הרבה מוצרים, כפילויות, דמי ניהול גבוהים, זה בדיוק השלב שבו שווה לשבת עם גורם מקצועי ולעשות סדר אמיתי, עם כל הנתונים כבר על השולחן.
שאלות נפוצות
נכתב על ידי
רוזה אבידור, מומחית פנסיה, ביטוח ומיצוי זכויות
חשבת שכר מדופלמת, למעלה מ-20 שנה בניהול משאבי אנוש והסכמי עבודה, מנהלת הסדרים פנסיונים לעסקים ולעובדים. מלווה משפחות ועסקים בצמתים החשובים של החיים.
להכיר את רוזה
