תכנון פרישה: המדריך המלא
בפרישה מתנקזות לכמה חודשים החלטות שמעצבות את ההכנסה שלכם לעשרות שנים: קיבוע זכויות מול רשות המסים, מה לעשות עם הפיצויים, האם להוון סכום חד פעמי, מתי להפעיל את הקצבה ואיך כל זה מסתדר עם קצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי. רוב ההחלטות האלה מתקבלות פעם אחת, חלקן בלתי הפיכות אחרי 90 ימים, ואף אחד לא בודק בשבילכם שבחרתם נכון.
המדריכים כאן מפרקים כל החלטה למספרים המעודכנים ל-2026, לחריגים ולמוקשים שמתגלים בדרך כלל מאוחר מדי. תמצאו כאן גם את הצד של מס הכנסה, גם את הצד של קרנות הפנסיה וחברות הביטוח, וגם את הצד של ביטוח לאומי, כי תכנון פרישה אמיתי מחבר את שלושת העולמות האלה יחד. קראו לפני שאתם חותמים, לא אחרי.
ההחלטות הגדולות
קיבוע זכויות (טופס 161ד): ההחלטה ששווה מאות אלפי שקלים
קיבוע זכויות בטופס 161ד קובע כמה מס תשלמו על הפנסיה עד סוף החיים. ב-2026 יתרת ההון הפטורה היא 976,005 ש"ח. כך מנצלים אותה נכון ולא מפספסים.
היוון קצבה: מתי כדאי למשוך הון ומתי אסור
היוון קצבה מאפשר למשוך סכום חד פעמי מהפנסיה על חשבון הקצבה החודשית. התנאים ל-2026, קצבה מזערית של 5,306 ש"ח, המס בכל מסלול ומתי עדיף לוותר.
פיצויי פיטורין: רצף זכויות, רצף קצבה או משיכה
עוזבים עבודה עם פיצויים? הבחירה בין משיכה, רצף קצבה ורצף מעסיקים קובעת כמה מס תשלמו היום ובפרישה. תקרת הפטור ל-2026: 13,750 ש"ח לשנת עבודה.
פרישה מוקדמת: המחיר האמיתי והחלופות
פרישה מוקדמת מקטינה את הקצבה לכל החיים: פחות הפקדות, מקדם גבוה יותר ושנים בלי קצבת אזרח ותיק. המחיר האמיתי במספרים של 2026, והחלופות שכדאי לבדוק.
טופס 161 לעובדים: מה עושים עם כספי הפיצויים
עזבתם עבודה? טופס 161 קובע מה יקרה לכספי הפיצויים: משיכה עם פטור ממס, רצף קצבה או רצף פיצויים. כך תבחרו נכון, מנקודת המבט של העובד.
מס ופטורים
מס על פנסיה: כמה באמת תשלמו בפרישה
כמה מס באמת משלמים על פנסיה ב-2026? מדרגות המס, פטור של עד 5,422 ש"ח בחודש על קצבה מזכה, נקודות זיכוי ודוגמה מחושבת.
מענק פרישה: הפטור ממס ואיך מתכננים נכון
מענק פרישה פטור ממס עד 13,750 ש"ח לכל שנת עבודה (2026). איך מחשבים, מתי הפטור פוגע בפנסיה, ומה עדיף: פטור, רצף או פריסה.
לקראת פרישה
גיל פרישה בישראל 2026: גברים, נשים והחריגים
גיל פרישה 2026: גברים 67, נשים בעלייה הדרגתית לפי שנת לידה עד 65. הטבלה המלאה, גיל פרישת חובה, גיל הזכאות והחריגים.
עבודה אחרי גיל פרישה: קצבה, פנסיה ומס
עובדים אחרי גיל פרישה? מבחן ההכנסות עד גיל 70, תוספת דחייה של 5% לשנה, פטור מדמי ביטוח לאומי ומס על שכר לצד פנסיה. מעודכן 2026.
שנה לפני פרישה: הצ'קליסט המלא
שנה לפני הפרישה: צ'קליסט מעשי חודש אחר חודש. איתור כספים במסלקה ובהר הכסף, קיבוע זכויות, סידור ביטוחים ותביעת קצבת אזרח ותיק.
לא בטוחים מה מגיע לכם? בואו נבדוק יחד, בלי עלות ובלי התחייבות.
שיחת בדיקה חינם
למה דווקא רוזה
ראייה כפולה שאין לאף סוכן רגיל
רקע של חשבת שכר מדופלמת ולמעלה מ-20 שנה בניהול משאבי אנוש: אני מכירה את טופסי ה-161, הסכמי הפרישה ותלושי השכר מהצד שממלא אותם, לא רק מהצד שמקבל אותם.
ראייה שמחברת את שני העולמות: גם התכנון הפנסיוני והמיסויי וגם הזכויות מול ביטוח לאומי, כדי שהחלטה באחד הצדדים לא תפגע בצד השני.
ליווי אישי בגובה העיניים, בלי ז'רגון: עוברים יחד על המספרים שלכם, בודקים חלופות, ורק אז מחליטים. בלי לחץ ובלי החלטות של יום אחרון.
ניסיון רב שנים בעזיבות עבודה ופרישות מול כל סוגי המעסיקים: אני יודעת מה אפשר לבקש בהסכם פרישה ומה עולה ביוקר כשמוותרים עליו.